Le crédit-bail est un contrat par lequel une entreprise (le crédit-preneur) loue un bien mobilier ou immobilier à une autre entreprise (le crédit-bailleur) pour une durée déterminée. A l’issue de cette période, le crédit-preneur peut acquérir le bien à un prix convenu d’avance et payer les loyers restants.
Le crédit-bail est donc un moyen de financement qui permet à l’entreprise de financer ses investissements sans avoir à recourir au financement bancaire.
Les avantages du crédit-bail pour les entreprises
Le crédit-bail est un contrat de location d’un bien entre une société et un établissement financier. Cette formule permet à l’entreprise de louer le bien pour une durée déterminée (généralement comprise entre 2 et 5 ans) et, en contrepartie, elle devra verser des loyers dans le but de rembourser le crédit. Durant la durée du contrat, l’entreprise peut acquérir le bien à la fin du contrat pour un prix fixe mais aussi en payant des frais supplémentaires (frais de levée d’option).
La valeur résiduelle du bien est prise en compte pour calculer les frais liés au crédit-bail.
Le principal avantage du crédit-bail réside dans son coût qui s’avère être moins onéreux qu’un emprunt classique.
Le fait que la valeur résiduelle soit inclus dans les charges financières permet aux entreprises de mieux gérer leurs ressources financières.
Les avantages du crédit-bail pour les banques
Les banques et les sociétés de crédit-bail ont toujours un intérêt à s’associer. En effet, lorsque vous choisissez de recourir à des sociétés spécialisées dans le crédit-bail, elles peuvent bénéficier du développement de votre entreprise. Elles peuvent ainsi proposer leurs services à vos clients potentiels pour qu’ils puissent financer leur achat par le biais d’un financement locatif. Par la même occasion, elles peuvent profiter des avantages fiscaux attachés au crédit-bail.
Les avantages du crédit-bail pour les banques ? Les banques profitent du développement de votre entreprise dans le cadre d’un contrat de location financière (ou «crédit bail»). En effet, ce type de contrat présente plusieurs avantages : La possibilité pour la banque ou la société de crédit-bail d’augmenter son portefeuille en proposant son offre aux clients. Une certaine flexibilité accordée par la durée et/ou l’option d’achat accordée au client pour mettre fin au contrat (par exemple une option fixe ou amortissable).
Les avantages du crédit-bail pour les investisseurs
Avant de se lancer dans un projet immobilier, il faut savoir que le crédit-bail peut être une alternative intéressante au financement classique. En effet, cette solution permet aux investisseurs de financer des biens immobiliers à l’aide d’un contrat de location. Mais quels sont les avantages du crédit-bail pour les investisseurs ? Le crédit-bail peut être une bonne alternative au financement traditionnel. Ainsi, il permet aux investisseurs de financer des biens immobiliers en utilisant un contrat de location plutôt qu’en se portant acquéreur directement du bien.
La valeur résiduelle est prise en compte dans le calcul du montant total du prêt. Cela signifie que si le bien a été loué, et même si le bail n’a pas été renouvelé, la banque sera en mesure d’utiliser ce bien comme garantie pour le remboursement du prêt.
Il existe plusieurs avantages liés au crédit-bail : – Des taux privilégiés – Un emprunt amortissable Les inconvénients du crédit-bail Pour certains investisseurs, les inconvénients sont trop importants par rapport aux avantages.
Les avantages du crédit-bail pour les consommateurs
Le crédit-bail consiste à louer un bien d’équipement pour une durée déterminée.
Il s’agit d’un contrat entre le fournisseur et l’acheteur qui prévoit que le premier loue le bien au second pendant la durée du contrat.
Le locataire doit payer une redevance mensuelle, ainsi qu’une somme égale aux frais de renouvellement du matériel. Au terme du contrat, le locataire peut soit restituer l’appareil, soit le racheter à un prix convenu dès lors que ce dernier est en bon état. Dans les deux cas, il devra payer des indemnités au bailleur en fonction de la valeur résiduelle du matériel.
Les avantages du crédit-bail pour les consommateurs ? Le crédit-bail permet au consommateur de bénéficier du financement total ou partiel d’un appareil neuf ou usagé sans avoir à effectuer un apport personnel important.
La répartition des coûts entre le fournisseur et l’acheteur est claire : ces frais sont supportés par celui qui vend l’appareil et non par celui qui achète son acquisition initiale ; cela représente une économie substantielle par rapport à un financement classique utilisant la propriété comme garantie sur un emprunt bancaire classique.
L’appréciation de la valeur résiduelle se fait après une période déterminée prise en compte parmi celles fixée contractuellement (3 ans minimum). Cette valeur est donc connue à priori, ce qui simplifie grandement les démarches administratives pour recourir à ce type de financement.
Les avantages du crédit-bail pour l’économie
Le crédit-bail est une opération de location d’un bien financée par un crédit-bailleur.
Le locataire, appelé « preneur » ou « utilisateur », peut être une personne physique ou morale. Dans ce cas, il s’agit souvent d’une entreprise qui finance le bien avec un contrat de crédit-bail pour lui permettre d’acquérir le bien à la fin du contrat en payant sa valeur résiduelle et en versant un loyer pendant la durée du contrat. Pourquoi choisir le crédit bail ? Cette solution présente des avantages pour les deux parties. Pour l’entreprise qui loue le matériel : Elle peut disposer rapidement de biens qu’elle ne possède pas et elle évite les problèmes liés au stockage et à la gestion des stocks ; Elle dispose immédiatement du matériel dont elle a besoin sans immobiliser son trésorerie ; Elle réalise des économies grâce à la maitrise totale du coût total d’utilisation (TCO) ; Lorsque l’entreprise achète le matériel, il devient sa propriété mais reste garanti jusqu’au terme du contrat.
Il n’y a donc pas lieu d’assurer ce matériel comme s’il était acheté par l’entreprise et cela permet de se conformer aux exigences comptables. Enfin, le crédit-bail offre une grande souplesse puisque les délais accordés peuvent varier de 6 mois à 5 ans voire plus selon les besoins de l’entreprise et ses activités.
Le crédit-bail est une forme de financement qui permet à un fournisseur de biens d’équipements et/ou de services, d’acquérir et de financer en même temps l’achat des biens. Lorsque le bien a été acquis, le fournisseur (le crédit-preneur) peut acheter la propriété du bien pour la revendre à un prix prédéterminé au crédit-bailleur.
