Une assurance habitation est une assurance qui couvre les biens immobiliers d’une personne.
Il existe plusieurs types d’assurances habitation, mais la plupart des contrats couvrent les risques liés à l’habitation : incendie, dégât des eaux, vol, bris de glace, catastrophes naturelles…
Les garanties proposées peuvent varier selon les compagnies d’assurance. Nous allons voir çà de plus près.
Qu’est-ce que l’assurance habitation et à quoi sert-elle ?
L’assurance habitation est une assurance obligatoire en France. Elle couvre les dommages pouvant survenir dans votre logement ou dans celui de vos proches. Elle permet de protéger votre patrimoine et vos biens contre tous types de sinistres (incendie, dégâts des eaux, vol…). En matière d’assurance habitation, il faut distinguer entre l’assurance multirisques habitation et l’assurance responsabilité civile. Toutes les assurances ne sont pas obligatoires en France.
L’assurance habitation est une assurance obligatoire en France qui a pour but de protéger votre patrimoine et vos biens contre tous types de sinistres (incendie, dégâts des eaux, vol…). Ainsi que la responsabilité civile, qui couvre les conséquences financières causées à autrui par un préjudice corporel ou matériel dont vous êtes à l’origine ou dont vous êtes victime.
Il existe différents niveaux de garanties :
- La garantie incendie
- La garantie dégât des eaux
- La garantie catastrophe naturelle
Les différentes garanties proposées par les assureurs habitation
Pour être assuré, il faut avant tout souscrire un contrat d’assurance habitation. Cependant, les garanties offertes par les assureurs ne sont pas identiques.
Le législateur a imposé des règles précises aux assureurs afin de protéger au mieux leurs clients et de couvrir les risques encourus par chacun d’entre eux.
Les garanties proposées par les différents assureurs varient selon plusieurs critères : le type de logement à assurer (maison individuelle ou appartement), sa situation (localisation), son état (neuf ou ancien), la nature du risque couvert (dommages électriques, incendie…).
Il existe une multitude de contrats d’assurance habitation, ce qui peut rendre difficile la comparaison des offres proposées sur le marché.
Lorsque vous souhaitez choisir votre assurance habitation, il est donc important d’être attentif aux critères suivants :
- L’identité du propriétaire du bien
- La surface habitable et le nombre de pièces principales
- Le montant des biens meubles contenus dans l’habitation
Les différents types de contrats d’assurance habitation
L’assurance habitation est un contrat qui vous couvre en cas de sinistre. Cette assurance peut être conclue pour les locataires, propriétaires ou copropriétaires. Elle a pour but de couvrir les risques liés à votre habitation et ses occupants.
Il existe deux types d’assurances habitations : l’assurance incendie et l’assurance contenu.
L’assurance incendie : Elle est obligatoire pour tout occupant d’une maison individuelle, d’un appartement ou encore d’un immeuble collectif (copropriété). Ce risque peut concerner une maison mais également un appartement.
La prime d’assurance dépend du type de bien que vous possédez, mais plus particulièrement des caractéristiques propres au logement. Si le bien n’a pas été construit conformément aux normes minimales imposées par la Région wallonne, si le bien n’est pas correctement entretenu ou si des travaux ont été réalisés sans autorisation préalable, l’indemnisation sera refusée par l’assureur. Par conséquent, il est important de faire contrôler votre habitation par un professionnel agréé afin qu’il puisse déterminer son état exact avant la souscription du contrat d’habitation incendie.
- L’assurance contenu:
- Cette assurance se compose de garanties complètes qui couvrent tous les biens susceptibles d’être endommagés.
- Elle comprend notamment une garantie responsabilités civiles qui doit être contractée par toute personne physique ou morale qui occupe le bâtiment assuré et une garantie protection juridique.
Les différents niveaux de couverture proposés par les assureurs habitation
Quand on souscrit à une assurance habitation, on signe un contrat d’assurance qui précise les garanties offertes par l’assureur. Ces garanties peuvent être plus ou moins étendues selon les assureurs.
Il est important de bien comprendre ce que recouvre cette notion de couverture. En effet, il existe différents niveaux de garanties et donc différents types d’assurances. Pour répondre aux besoins des clients, les assureurs proposent trois niveaux de couvertures :
- La responsabilité civile qui permet d’être indemnisé en cas d’accident causant des dégâts matériels et corporels à autrui
- La multirisque habitation qui permet la prise en charge des risques locatifs comme le vol, l’incendie ou encore le bris de glace
- L’assurance vie quotidienne qui propose une indemnisation si vous êtes victime d’un accident domestique (fracture du bras occasionnée par un accident domestique…)
Comment choisir son assurance habitation en fonction de ses besoins ?
L’assurance habitation a pour but de protéger votre logement et vos biens personnels contre les risques liés à l’habitation. Elle offre une couverture en cas d’incendie, de vol ou encore de dégât des eaux.
Il est donc important de bien choisir son assurance habitation en fonction des risques auxquels vous êtes exposé.
Les garanties proposées par les assurances sont principalement basées sur le type de logement (maison, appartement, villa…), l’étage du logement (rez-de-chaussée, premier étage…) et la superficie du bien immobilier.
Il est également nécessaire d’ajouter à ces critères le type de locataire qui occupe le logement : propriétaire occupant ou locataire ; un professionnel (architecte, artisan…) ; un étudiant ou un stagiaire… Le montant des garanties proposées diffère également selon que vous soyez propriétaire occupant ou non. Dans tous les cas, il est conseillé d’opter pour une couverture complète comprenant plusieurs garanties indispensables telles que la responsabilité civile et la protection juridique.
Les principales exclusions de l’assurance habitation
L’assurance habitation est un contrat d’assurance qui couvre les risques de la vie quotidienne.
Il existe plusieurs exclusions à cette assurance.
Les principales sont les suivantes :
- Les dégâts causés par l’utilisation des équipements ou appareils non reliés directement au bâtiment (exemple : barbecue, tondeuse à gazon, etc.)
- Les dommages causés par la chute d’objets (comme une branche d’arbre) ou par l’effondrement du toit.
- Les catastrophes naturelles
- La perte ou le vol du contenu de votre maison
Comment résilier son assurance habitation ?
L’assurance habitation est un contrat d’assurances obligatoire dont le but principal est de couvrir les biens immobiliers, mobiliers et corporels des personnes assurées contre certains risques.
Il existe plusieurs types d’assurance habitation :
- L’assurance multirisque habitation (MRH)
- La responsabilité civile
- La garantie dégâts des eaux
Les différents tarifs proposés par les assureurs habitation
Vous n’êtes pas sans savoir que les tarifs proposés par les assureurs habitation sont très variés.
Il est important de bien étudier toutes les offres avant de faire un choix.
Les différents tarifs proposés par les assureurs habitation ? Les tarifs proposés par les assureurs habitation varient selon plusieurs paramètres, comme la superficie du logement, son emplacement ou encore l’âge des occupants.
Il existe cependant une grande disparité entre les différentes offres d’assureur pour ce type d’habitation.
La majorité des assureurs offrent un contrat standard à prix moyen qui inclut généralement une assurance responsabilité civile et une protection juridique en cas de litige avec un voisin ou un tiers. Cette formule ne couvre pas certaines situations : incendie, catastrophe naturelle, vol ou tentative de vol… Dans le cadre de cette assurance standard, il est possible d’ajouter des options supplémentaires afin de renforcer la couverture du logement et des biens qu’il contient : dégâts des eaux, bris de glace… Lorsqu’on souhaite souscrire une assurance plus complète pour protéger au maximum son logement et ses biens, on peut opter pour une formule « tous risques ». Pour trouver le meilleur prix pour votre assurance habitation, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurances !
Comment calculer le taux d'endettement?
Ce n’est pas parce que vous êtes locataire que vous n’avez pas intérêt à souscrire une assurance habitation. Votre propriétaire est tenu de vous prémunir contre les risques d’incendie, dégâts des eaux, bris de glace et vol. Une couverture qui peut aller jusqu’à la responsabilité civile.
